DNB på AFP i Boston: Från AI till ISO 20022 – de viktigaste trenderna för Treasury och finans

I november deltog DNB på AFP-konferensen i Boston – ett av världens största forum för treasury- och finansproffs. Här samlas tusentals experter från hela världen för att utbyta erfarenheter, diskutera trender och utforska tekniska lösningar som formar framtidens finansiella landskap.

För DNB innebär närvaron inte bara möjligheten att stärka nätverket i USA, utan även att hämta hem värdefulla insikter till våra kunder – från innovationer till nya regelverk och strategier. DNB har idag kontor i New York med 180 anställda och erbjuder en modern plattform för internationella och lokala betalningar, samtidigt som vi kan erbjuda vår Pan-Atlantiska Cash Pool med en och samma inloggning för valutor i Europa och USA vilket placerar oss i centrum för den pågående utvecklingen mellan Norden och USA.

En av de mest omtalade trenderna på årets konferens var AI (Artificiell Intelligens) och dess roll i finansvärlden. AI-plattformar använder avancerade algoritmer för att analysera och fatta beslut baserat på stor mängd data. På AFP visades exempel där AI snabbt tolkar komplexa regelverk, något som tidigare krävde dagar av manuell granskning. Ett konkret case: Ett större amerikanskt betalningsinstitut rapporterade att de med hjälp av AI kunnat minska tiden för compliance-granskning med upp till 60% och samtidigt öka träffsäkerheten i sina kontroller. Det genom att öka automatiskt matchning av betalningsregler och cut-off-tider. Förhindra felaktiga betalningar med smart analys som upptäcker risker innan transaktionen sker.

Plattformarna kan integreras med både interna dokument och företagets policys, vilket gör dem direkt tillgängliga i vardagen. Övergången till AI innebär att digitalisering och automatisering driver innovation och effektivitet, särskilt på den amerikanska betalningsmarknaden.

Efter AI-framstegen är det naturligt att blicka mot nästa tekniska nyckelområden: DLT och stablecoins. DLT står för Distributed Ledger Technology, vilket är en typ av databasteknik där transaktioner registreras på flera platser samtidigt – och därmed säkras utan en central aktör, ungefär som ett digitalt bokföringssystem. Stablecoins är digitala valutor vars värde är kopplat till exempelvis amerikanska dollar (USD), vilket gör dem stabila och attraktiva för snabba globala transaktioner, dygnet runt.

DLT och stablecoins – USA leder, Europa avvaktar

USA har tagit täten inom DLT och stablecoins tack vare ett flexibelt regelverk och omfattande pilotprojekt. På AFP 2025 visade amerikanska företag hur de redan använder dessa lösningar för att effektivisera betalningar och kassaflöden.

I Europa är utvecklingen mer försiktig. Här styrs användningen av stablecoins och DLT av strikta regelverk som MiCA (Markets in Crypto-Assets), som syftar till att öka säkerheten och konsumentskyddet. MiCA är ett EU-regelverk som ställer höga krav på transparens och riskhantering för digitala tillgångar, vilket innebär att europeiska företag ofta testar tekniken i mindre omfattning och inväntar tydligare riktlinjer.

Sammanfattningsvis budskapet från AFP konferenen var att USA ligger i framkant när det gäller praktisk innovation, medan Europa prioriterar reglering och trygghet. Enligt en paneldebatt på konferensen: ”Tekniken finns – men det är regelverket som avgör takten.” Detta visar vikten av att både följa den tekniska utvecklingen och förstå de regulatoriska ramarna för att kunna agera när förutsättningarna förändras.

Teknikens påverkan på treasury-arbetet och embedded banking

En ytterligare trend på AFP var embedded banking – alltså integrerade banktjänster direkt i företags affärssystem (ERP). Det innebär att företag kan automatisera betalningsflöden, få realtidsöversikt över likviditeten och optimera arbetskapitalet utan att behöva logga in på separata bankportaler.

Ett case från konferensen: Ett internationellt logistikbolag berättade hur de med embedded banking kunnat minska antalet manuella betalningssteg med 40% och samtidigt förbättra likviditetsprognoserna. För företag som vill ligga i framkant är det dags att utforska hur dessa lösningar kan anpassas till egna behov.

Leverantörs-onboarding och bedrägerier – utmaningar och lösningar

Bedrägerier i samband med leverantörs-onboarding är en ökande risk, enligt statistik från AFP: över 70% av större företag har någon gång drabbats av försök till falska fakturor eller manipulation av bankuppgifter. Treasury-funktionen är därför avgörande för att säkra betalningsflöden. En strukturerad process för verifiering av leverantörsdata och bankuppgifter, tillsammans med digitala verktyg och tydliga policys, minskar riskerna väsentligt.

Enligt ett citat från en panel: ”Tekniken är viktig, men det är rutinerna och samarbetet mellan treasury, ekonomi och inköp som verkligen gör skillnad.” Med Nacha-reglerna som träder i kraft i USA 2026 – där skärpta krav på verifiering införs – är det hög tid att investera i rutiner och säkerhetskultur.

Nacha-reglerna i USA kan jämföras med EU:s PSD2-direktiv och eIDAS-förordningen, som tillsammans styr säkerhet, autentisering och standarder för elektroniska betalningar i Europa.

Cyberhot mot treasury och finans – definition och konkreta tips

Cybersäkerhet har seglat upp som en av de största utmaningarna för treasury- och finansfunktioner. Cyberhot omfattar allt från bedrägerier via e-post och deepfakes till ransomware och insiderhot. Enligt undersökningar från AFP har cyberattacker mot finansiella processer ökat med över 30% de senaste två åren.

Ett konkret råd från konferensen är att genomföra så kallade tabletop-övningar – där organisationen tränar på hur man skulle agera vid en cyberattack eller systemstörning. Ett europeiskt bolag beskrev hur en sådan övning avslöjade flera sårbarheter och ledde till förbättrade rutiner. Att regelbundet uppdatera åtgärdsplaner och samarbeta mellan avdelningar ökar motståndskraften mot framtida cyberhot.

Krisberedskap för treasury – lärdomar från AFP

Osäkerheten i omvärlden gör krisberedskap till en nyckelfaktor för treasury. På konferensen delades erfarenheter om hur företag kan förbereda sig för allt från cyberattacker och leverantörsstörningar till ekonomiska kriser och naturkatastrofer. Ett exempel från panelen: Ett globalt industriföretag beskrev hur en tydlig och testad handlingsplan gjorde att de kunde agera snabbt vid en plötslig leverantörsstörning – och undvika både ekonomiska förluster och låg kundnöjdhet.

Genom att arbeta proaktivt och investera i förberedelser kan treasury-funktionen stå emot när det oväntade inträffar.

ISO 20022 – från europeisk erfarenhet till global standard

Under de senaste åren har Europa och Norden genomgått en omfattande transformation med införandet av ISO 20022 – det globala filformatet för betalningsmeddelanden som skapar en gemensam standard för banker och företag. De flesta europeiska banker har nu slutfört sina tekniska uppgraderingar, vilket har lagt grunden för effektivare och mer transparenta betalningsflöden.

Nu står USA inför samma resa. Övergången till ISO 20022 innebär att aktörer på båda sidor Atlanten kommer att arbeta i samma format, vilket öppnar för en rad fördelar:

• Minskad komplexitet och lägre risk: Färre konverteringar minskar risken för dataförlust – särskilt viktigt för nordiska företag med amerikanska partners.
• Snabbare och säkrare betalningar: Standardisering ger ökad transparens och effektivitet i globala transaktioner.
• Större möjligheter till automatisering: För treasury-funktioner innebär det bättre rapportering och enklare processer.

Som en talare på AFP uttryckte det: ”ISO 20022 är ryggraden i framtidens globala betalningssystem.” För företag innebär detta att äldre format snart fasas ut – därför är det avgörande att säkerställa att era system är redo för den nya standarden.

Årets AFP-konferens i Boston visade tydligt att framtiden för treasury och finans är både digital och global. AI, DLT, stablecoins, embedded banking, cybersäkerhet och ISO 20022 är alla pusselbitar i ett större ekosystem där teknik, regelverk och säkerhet måste samspela.
För att lyckas krävs förståelse för både de tekniska möjligheterna och de regulatoriska kraven – samt mod att investera i rutiner och samarbeten.

Ta initiativet redan idag:

• Utforska ny teknik
• Stärk era rutiner
• Planera för morgondagens utmaningar

Kontakta oss på DNB om ni vill veta mer eller ha stöd i er utveckling! Är du nyfiken på embedded banking? Hör av dig för en dialog om hur ni kan dra nytta av innovationerna inom treasury.